好久沒發文了，終於要來補齊這篇存了好久好久的草稿，順便看看寫著寫著有沒有越想轉Fintech的fu哈哈，最近英國經濟真的是啊…無言：）
先上一個清單總結，這些app是從我到英國以來，近三年內使用最頻繁的實測、完全純個人的使用結論
數位銀行
- Chase: 原本無腦刷的1%現金回饋卡，現在只用在超市+交通，每月還要記得存入指定金額才能有1%回饋。介面簡潔、客服回覆快
- Monzo: 去歐洲時會刷的卡(app會自動總結在哪個國家刷了多少+即時換匯)、split the bill功能好用、時不時會有好用的現金回饋offer(會隨消費習慣變動)
- Revolut: 去歐洲時也能刷，可開不同幣別帳戶。在拿完推薦給朋友的referral bonus之後就沒在用 (達成門檻也是小麻煩)。現在有在推RevPoints，還沒研究~
- Wise: 在台灣就能辦的帳戶，是我在英國時最初繳房租的救星，可以信用卡儲值(很貴)。試了幾次使用wise把英鎊轉回台灣，但後來發現了HSBC免收手續費後就沒在用
實體銀行
- Barclays: 有了工作後第一個申請的英國大銀行(?)，app很常當掉。但開戶成功後就順順用，後來被我一次犧牲打拿去轉開Lloyds拿回饋(所謂的switch account offer)，之後我又重辦了一個Barclays
- Lloyds: 一直想吐槽Lloyds的app設計團隊，把黑色質感小馬背景硬要弄得2D綠色，但是除此之外，使用上沒什麼問題，不定時也會更新現金回饋內容，現在作為主要銀行穩定使用中
- HSBC: 從英國轉英鎊回台灣外幣帳戶唯一解，完 全 不用手續費，但記得要開Global Money Account才可轉
信用卡
- American Express (AE): 在英國的唯一一張信用卡，剛開戶時有比較高的現金回饋(5%的樣子，但有上限)，現在是固定只有0.5%現金回饋。無須年費。
台灣 vs 英國開戶
話說台灣的信用卡消費習慣跟英國很不一樣，我在台灣時開了至少10家銀行(這應該還算少)，有為了新戶禮、刷卡回饋（還要分國內刷、國外刷、日韓刷、加油刷、繳稅刷、電影刷…琳瑯滿目只怕想不到一個名義來刷）、為了免費的跨行轉帳、提款額度、為了卡面好看想蒐集、或是哪個卡專門綁哪個pay，例如line pay、街口、全聯。每家店都很愛推自己的各種pay，手機上就要載500個app。想當初這個完全是本手冊，刷一樣的錢，只要能賺到最多回饋就讓人不亦樂乎(？)
在台灣開戶+辦卡之方便在於，它們本身不影響信用評分 (*申請貸款會影響*)，只是銀行會去查聯徵分數確認你的信用，各家信用卡公司也都會參考別家核發給你的信用卡額度給。但基本上信用卡公司為了業績，只要你有一份正常收入、信用OK能還錢，立刻核過的機率很大，不怕你辦，只怕你不刷。以及越來越多推行線上開戶，記得就是雙證件+三個月內薪資單，動動手指都能開，門檻的確不高。
但在英國，剛來的時候一直聽說沒工作會被拒絕開戶，然後開戶失敗又會影響信用分數，最好是先申辦數位銀行比較好過，然後有工作時就能好好申請大的實體銀行。各種嚴謹感覺很合理，但在英國到處都能數位支付的情況下，開戶嚴謹這樣是要給人辦還是不給人辦。
另外觀察下來，英國最常用的是簽帳金融卡（debit card）而非信用卡，使用debit card不影響信用分數，但信用卡會! 所以真是要小心，沒事就可以開一下自己的Experian查詢分數(非唯一可查分數的app，其他也可)。
雖然碎念但英國還是有好處，英國各家銀行互相轉帳免手續費，所以不用去記哪家有優惠哪家沒有。雖然他們也不太在意要給多少優惠，幾乎可以說沒有，客戶想用就用，沒有要特別討好你，尤其是老牌銀行。不過最近為了跟數位銀行競爭，感覺像Lloyds就有試圖多給一點現金回饋，只是這個回饋內容都不在我的消費打擊範圍內，例如有不少租車網站優惠，請問在倫敦工作上班是用的到幾次哈哈。或是一直都有的switch account offer，把A帳戶轉到B帳戶後，B帳戶就會給幾百磅優惠(也有不同門檻)，網上查查會有不少，例如Santander, Nationwide，但這就看個人意願。
至於開戶流程，我的以上這些帳戶都是在線上/app辦的，沒有跑過實體櫃台。本來為了Barclays差點要跑，因為它app好幾次身分驗證失敗，畫面顯示要臨櫃詢問，不死心的我重新下載後又成功了:)
開戶時，基本上提供ID (台灣護照)、地址證明(銀行信)、薪資單、NI號碼、英國電話跟地址就可以，所以有工作會好辦很多。然後很常會要你錄一段影，念出畫面上的數字或一句話，以及開啟鏡頭臉部辨識。在app上都是依指示操作，接著就是等審核通知。
常用app使用情況及心得
作為我在英國第一個下載的Wise，在台灣就可先註冊，對於沒有來過英國、沒有英國帳戶的人是入門第一選擇。剛來英國時為了繳房租，沒有工作前也很難開銀行帳戶，所以我當初使用wise的信用卡入金功能儲值，再轉帳給房東。但這方法很貴，手續費真的貴，還要被外幣轉換扒兩層皮，建議如果已經有工作、可以開銀行帳戶的話就少用這方法。
如果有把英鎊轉回台灣的需求，現在也只推HSBC。辦一個Global Money Account，裡面的英鎊可以無損轉到台灣外幣(例如：玉山銀行)。我轉過了兩次，沒被收半毛手續費，三天內入帳。
而Chase，在它更改全通路的1% cashback前是我最常用的無腦刷debit card，買所有東西都可刷、出國也刷（即時匯率），成為apple pay預設置頂卡當之無愧。
但在2025/4/7後，我的使用情境改成了純超市+交通（+加油），非常侷限。記得之前還問了客服刷Costco有沒有1%，他說沒有^^。每個月還要記得存入指定金額才能獲取1%。記得之前要存幾百塊都還好，反正也是當作我的主力消費卡，但現在的指定金額是£1,500，常常$$在那轉來轉去搞得很難記帳，卻為了這1%不得不低頭啊。
優點是，Chase的線上客服回覆很快，大約10分鐘內就可接到真人。之前有過一筆刷地鐵的爭議款，附上TFL截圖就退費給我了，不囉嗦。
Chase缺點嘛，就是回饋大縮水，以後也很可能繼續提高存入金額門檻（但這個治標不治本，來回轉個幾次就可以了，Chase可能要想想怎麼吸引消費者使用比較實在）。另外，它不像Monzo 時不時推出cashback優惠，現在就很固定1%。但比如Monzo, Lloyds就要記得時不時看一下有什麼回饋。
總結
感覺來到英國後，由於實在沒什麼刷卡優惠可言，直接就是選自己最喜歡、最常用的app就好，簡單粗暴，想太多也是很累，所以~我自己是
- 若要跟朋友分帳單就用Monzo、有時會有好用的現金回饋
- 愛逛超市+坐TFL通勤(以及有在加油的話)就用Chase、記帳方便
- Barclays & Lloyds 就老牌大銀行，當累積信用+薪資戶
- 要轉錢回台灣就用HSBC
- 在Chase回饋以外、能刷AE卡就刷AE，0.5%聊勝於無，不過AE不是每家店都能刷
- 其他Wise, Revolut就真的很少用了。至於Starling, 在有了Monzo跟Revolut後，我真想不到要辦他的理由(抱歉了Starling
優惠碼整理
兩個最常用推薦回饋如下，其他太麻煩就不放了，完全自取，你好我好大家好~
- AE: Platinum Cashback Everyday Credit Card，核卡後前三個月刷3筆超過£1，能獲得£20
- Monzo
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